ЗАПЛАТИ СЕБЕ

  Автор:
  1454

1Вам знакомы следующие убеждения:
— чтобы куда-нибудь инвестировать, нужны деньги, а у меня на сейчас их нет;
— надо зарабатывать больше, тогда я смогу накапливать деньги и вкладывать их под %;
— в нашей стране(ах) нет вариантов, чтобы сохранять деньги, везде «надувательство», «воруют», никому нельзя доверять, я лучше потрачу деньги сейчас;
— и так дальше…..

Как вы понимаете, человек, который использует только такие установки в своей жизни, никогда не станет богатым, и даже не создаст элементарных финансовых условий для комфортного проживания себе и своим близких. Жизненные условия этого человека всегда будут зависеть от его единственного источника дохода, будь-то зарплата или доход от бизнеса. То есть, пока он активен и работает — деньги есть, если, не дай бог, он уйдет в отпуск, или захочет вообще отойти от дел – его финансовая ситуация значительно ухудшится. Ну и кончено же, зависимость от одного источника дохода и постоянная нехватка денег, не даст возможности этому человеку создать несколько источников дохода и получать прибыль из других направлений.

В этой статье мы с вами рассмотрим самые первые и ключевые шаги по созданию личного капитала, которые вы можете применить уже с сегодняшнего дня и начать использовать привычки финансово-состоятельных людей. Ведь по факту, 95% всех миллиардеров и мультимиллионеров создали свои капиталы с «нуля», не имея каких-либо «покровительств» и «связей», не имея изначально больших денег и «входа» в супердоходные проекты.

Задача этих шагов следующая, чтобы вы, шаг за шагом, начали создавать себе «фундамент» финансового благополучия, и самое главное (намного важнее самих денег), вырабатывали привычки состоятельных людей.

Начнем с вами с самых простых и эффективных шагов. Вначале, предлагаю рассмотреть сам процесс создания капитала, с примером похода в тренажерный зал. Когда человек приходит в тренажерный зал, он обычно преследует основную цель – стройное тело, «здоровый» дух, отличное самочувствие. Для мужчин это еще может быть – накачанные мускулы, и т.д. Через время определенного количества тренировок, тот, кто постоянно и постепенно занимался, получает на «выходе» результат – «красивое» тело, бодрость духа, хорошая физическая форма.

То есть, сам процесс имел следующую последовательность: все начинается с «картинки» в голове – представление о себе в самых лучших красках, потом поход в зал, постоянные, постепенные и последовательные тренировки, и – желаемый Результат!

Специально подчеркну — постоянные, постепенные и последовательные! Ведь если новичку сразу дать вместо 30 кг нагрузки 120 кг – есть большая вероятность, что он «надорвется», и ни о каких дальнейших тренировках в дальнейшем не может быть и речи. Для лучшей эффективности – сначала более «легкие» нагрузки, потом, по мере подготовки, больше и больше. И те же 120 кг, но через время на «подготовленные» мышцы – уже как приятная Нагрузка! То же можно увидеть и при создании личного капитала. Сначала «картинка» в голове – «Сколько хочу иметь», и «Какой уровень жизни у меня при этом есть – Отдых, Жилье, Авто, Путешествия, Стиль жизни, Чем занимаюсь и т.д.», а потом постоянные, постепенные и последовательные шаги.

Я специально уделила верхние строки такому введению, чтобы вы четко увидели, что все большое начинается с малого. И сейчас мы рассмотрим Три Основные Пункта Финансовой Защиты, которые должен иметь каждый, кто хочет и готов создать себе Большой Капитал.

Что это за Три Основные Пункта Финансовой Защиты:
1. Наличие Финансового Резерва, равного вашим 6-ти месячным расходам.
2. Финансовая Защита на случай форс-мажоров.
3. Постоянное накопление на будущее, к моменту выхода на отдых.

А теперь по порядку.

• Наличие Финансового Резерва, равного вашим 6-ти месячным расходам – здесь используем депозит надежного банка, с условием досрочного снятия и пополнения без потери %.
• Финансовая Защита на случай форс-мажоров – Кто-то должен оплатить ваши расходы или расходы семьи, если «кормилец сломается» — проблемы со здоровьем, несчастные случаи и прочие риски – страховой полис от надежной компании.
• Постоянное накопление на будущее, к моменту выхода на отдых – несколько финансовых инструментов: от программы накопительного страхования до акций и недвижимости.

Но все эти Пункты могут быть запущены в действие только при одном условии – вы уже сегодня, независимо от уровня и количества источников дохода – сохраняете деньги уже сейчас. Только так! Если нет привычки сохранять деньги, а есть привычка все тратить под «ноль», неважно – зарплата 400 у.е., или доход от бизнеса – 10 000 у.е. в месяц, если ничего не сохранять — то ни Резерва на 6 месяцев, ни страхового полиса, ни обеспеченного будущего у такого человека нет. Конец рассказа! Если же есть желание все-таки закрыть эти Основные Пункты Финансовой защиты и двигаться дальше (пример с тренажерным залом), ниже даны простые и эффективные рекомендации для старта по запуску привычки: «Заплати себе в первую очередь!» Для этого в первую очередь необходимо сделать краткий обзор ваших сегодняшних ежемесячных доходов и расходов по основным статьям. Это позволит увидеть, какую минимальную сумму в месяц вам нужно на необходимые траты. Для этого рассмотрим таблицу, в которой для примера взят человек, с уровнем дохода 700 долларов в месяц. Эти цифры указаны как пример, а в вашем случае просто подставьте свои данные.

Таблица 1. Статьи расходов

Статьи расходов ежемес. Сумма, $
Продукты — 200
Моб. связь — 20
Коммун. платежи — 60
Отдых, развлечения — 100
Оплата по потреб. кредиту — 70
Одежда — 50
Проезд — 100
Лекарства — 20
Интернет — 10
Журналы, книги — 10
Карманные деньги — 60
Итого — 700

Возможно, с первого раза у вас так быстро не получиться заполнить свои расходы. Часто, люди даже не знают, в каких суммах и куда уходят их деньги. Проявите терпение, если вам действительно хочется увеличить свой доход и начать создавать личный капитал. Возможно, вам понадобится время для подробного анализа своих расходов – выделите его. Рекомендация: 2-3 месяца планируйте расходы вручную, но только в начале месяца, когда вы имеете на руках деньги, а не потом, в конце, когда вы уже все потратили. Для этого заведите себе тетрадь или ежедневник и начните там записывать свои расходы и вести свой личный учет. В таком случае вы становитесь хозяином своих денег, а не наоборот. Допустим, сумма расходов после подсчета составила 700 долл.

Что дальше? Я думаю, вы догадались, какой статьи расходов не хватает в этой таблице, чтобы начать создавать личный финансовый резерв и закрыть все Три Пункта Плана Финансовой Защиты? Вы правы – эта статья называется «Заплати себе в первую очередь». Я вам предложу несколько вариантов:

Первый вариант. Начните сохранять для начала 10% от своих ежемесячных доходов. В этом случае вы с одной стороны уже контролируете свои деньги, с другой – не теряете качество своей жизни. Я думаю, вы согласитесь, что особо большой разницы нет, тратите вы 100% заработанных денег или 90%. В этом случае вам нужно решить за счет какой статьи расходов вы сможете сохранять деньги. Допустим, после некоторых изменений, новый отчет о доходах и расходах будет выглядеть следующим образом:
Таблица 2. Как привычка сохранять себе деньги, отображается на ваших расходах.

Статьи доходов ежемес. Сумма, $
Зарплата 700
Статьи расходов ежемес. Сумма, $
Заплати себе — 70
Продукты — 180
Моб. Связь — 20
Коммун. Платежи — 60
Отдых, развлечения — 80
Оплата по потреб. кредиту — 70
Одежда — 40
Проезд — 90
Здоровье/Медицина — 20
Интернет — 10
Журналы, книги — 10
Карманные деньги — 50
Итого — 700

Возможно, вы скажете, — «Евгения, что вы нам предлагаете? Это же никуда не приведет. Что я сделаю с этими $70 ежемесячно, это же не так много, чтобы изменить мою жизнь к лучшему уровню». Здесь на самом деле вопрос будет не в сумме, а в ваших новых привычках. А именно, в привычках успешных и богатых людей, которые очень мудро и четко управляют своими деньгами. И пускай вас не пугает, что вы начнете с таких небольших сумм. Главное, чтобы вы воспитали в себе эту привычку.

Чтобы вы по-другому посмотрели на эту рекомендацию, я хотел бы привести интересный факт из биографии Джона Рокфеллера, я думаю, вы слышали об этом человеке. Он получил свою первую работу в возрасте 16-ти лет и работал помощником бухгалтера. Напомню, это был 1855год. В неделю он зарабатывал 3,5доллара и регулярно жертвовал деньги, посещаемой им церкви. При этом ему удалось за 3 года скопить порядка $800(как я понимаю, зарплата со временем повысилась). Дальше вы знаете, что произошло. Когда он умер в возрасте 97 лет, его состояние оценивалось более чем в миллиард долларов – по сегодняшним меркам данный показатель надо умножить на 10. А все начиналось с привычки: сохрани часть денег с каждого дохода.

Второй вариант. Благодаря тому, что вы уже умеете сохранять часть заработанных денег «себе любимому», вы сможете при увеличении дохода сохранять сумму больше. Тогда и Три Пункты Финансовой Защиты будут «закрыты» гораздо быстрее. Я рекомендую сохранять при этом половину разницы, на которую вы увеличили доход. А другую половину направлять на расходы, улучшая при этом качество своей жизни. Например, допустим, что через 3-6 месяцев доход у нашего человека, исходя из прошлой суммы $700/мес. вырос до $850 в месяц. Если он использует эти рекомендации, то его статьи расходов будут выглядеть следующим образом.

Таблица 3. Насколько увеличилась сумма денег, которую вы сохраняете для себя, при увеличении дохода.

Было / Стало
Статьи доходов ежемес. Сумма, $. / Статьи доходов ежемес. Сумма, $
Зарплата 700 / Зарплата 850
Cтатьи расходов ежемес. Сумма, $. / Cтатьи расходов ежемес. Сумма, $
Заплати себе 70 / Заплати себе 145
Продукты 180 / Продукты 200
Моб. Связь 20 / Моб. связь 20
Коммун. Платежи 60 / Комун. платежи 60
Отдых, развлечения 80 / Отдых, развлечения 90
Оплата по потреб. кредиту 70 / Оплата по потреб. кредиту 70
Одежда 40 / Одежда 50
Проезд 90 / Проезд 90
Здоровье/Медицина 20 / Здоровье/Медицина 30
Интернет 10 / Интернет 10
Журналы, книги 10 / Журналы, книги 25
Карманные деньги 50 / Карманные деньги 60
Итого 700 / Итого 850

Как видите, из этого примера видно, что этот человек уже сможет сохранять при увеличении дохода $145 ежемесячно. Из них $70 – сумма, которую он уже научился сохранять ранее, а $75 – ровно половина разницы, на которую увеличился его доход: $850 – $700 = $150/2=$75. Остальные $75 он направляет на другие расходы. В этом случае, и резерв на 6 месяцев в сумме $3780 ($630 без учета инвестиций * 6 мес.), и остальные Пункты Финансовой Защиты он сможет запустить в работу, и ускорить их реализацию.

Главное при этом оплаты «себе любимому» перевести из разовых в постоянные, постепенные и последовательные.

Чтобы про мотивировать вас еще больше, я хочу показать, что будет, если вы эту привычку — сохранять % от заработанных денег, будете иметь постоянно и инвестировать их, например под 10 % годовых.

Таблица 4. Какой капитал вы создадите, если будете инвестировать ежемесячно часть заработанных денег на протяжении 20 лет под 10% годовых.

Суммы ежемесячных инвестиций, $. / Ваш капитал $, через 20 лет.
50 / 34 651
100 / 69 303
150 / 103 954
200 / 138 605
300 / 207 908
400 / 277 211
500 / 346 514
600 / 415 816
700 / 485 119
800 / 554 422
900 / 623 725
1000 / 693 027

Из этой таблицы видно, что привычка сохранять ежедневно от 1.5долл., на регулярной основе, приведет вас через 20 лет к определенной сумме вашего личного капитала. Расчеты в таблице сделаны с условием, что вы не забираете ежегодный %, а он накапливается. За счет сложного процента вы сможете создать такой капитал.

Главное: Правило Три «П»: Постоянно, Последовательно и Постепенно.

И помните: Ваши деньги могут работать и приносить хороший доход!

Интересная статья? Поделитесь ею пожалуйста с другими:
Комментарии на блоге
8 комментариев
  1. Хорошая привычка заплатить себе!
    Много книг и статей перечитано на эту тему. Вот надо взять и внедрить уже в свою практику!
    Я вот научилась четко считать свои деньги, веду семейный бюджет копейка-в-копейку,
    знаю, куда и сколько у меня уходит и сколько приходит. А вот инвестировать…
    Ну, не случайно я попала на эту статью!

    Интересно, Женя, а как у тебя лично? Внедряешь в практику правило «Заплати себе?»

    *DANCE*

    • Елена я рада, что статья оказалась полезной.
      Я в свое время научилась вести и записывать расходы.
      Ну, а с зарплатой сначала платила себе, но как только, что нужно для семьи конечно не удерживалась и тратила, но уже не на себя. Потом подумала, ну и что это за зарплата и чем она отличается от не выплачивания ее. Сейчас я делаю по другому, я примерно прикидываю сколько составляет моя зарплата и сразу иду и что нибудь себе покупаю. Все довольны =) =) =)

  2. Для меня записывать приход-расход… ну, не умею и не желаю, честно… терпения не хватит.))
    Но всю жизнь как-то в голове сразу формировалась картинка, в зависимости от суммы дохода, что можно позволить, кроме привычных (обязательных) расходов.
    Как — то всегда удавалось жить по доходам и иметь заначку, как раньше говорили))
    И сейчас умудряюсь инвестировать постоянно в свои мозги при любых доходах.

    Но всё прочла, просмотрела все таблицы… кто это умеет, а главное делает это — моё уважение!
    Себя редко вроде балую, но когда захочется, могу позволить иногда больше, чем, возможно позволить на тот момент, но почему-то оказывается возможно)))
    Женя, спасибо за такой анализ.

  3. Нина согласна на все 100% с тобой. Что нет ценнее зарплаты для себя, это инвестиции в свое развитие. Очень люблю развивать и подпитывать свои мозги. Теперь даже подарки принимаю каким нибудь мастер классом или коуч обучением ;) ;) ;)

  4. Отличная статья, Женя! Если честно, но это ещё больная тема для многих. Большинство людей, здесь я соглашусь с тобой, до сих пор не ведут учёт своим деньгам! Они не знают , действительно, сколько денег пришло и сколько денег ушло, и куда ушло, на что потратили. По этому и не понимают почему так быстро закончились деньги. Многие и не понимают, зачем нужно вести учёт деньгам. А вот если бы начали это делать, то увидели, сколько денег тратят на ненужные вещи или на те, без которых можно обойтись. Я тоже раньше не вела учёт своим деньгам, но когда поняла и научилась это делать, всё изменилось! Спасибо, Женя! Думаю, что эта статья поможет многим рационально тратить свои деньги.

  5. Алиса я очень рада, что статья актуальная и многим пригодится =)

  6. Евгения! Меня давно интересовали вопросы сложных накопительных программ. Впервые я прочла о них в книге «10 секретов богатства». Поэтому, когда мне подвернулась работа страхового агента по таким накопительным программам, я с удовольствием первый полис оформила на себя. А 10% платить себе я стала еще в советское время. В день зарплаты я шла домой мимо сберкассы. И, не заходя домой, сразу откладывала на сберкнижку (3%-ную!!!). Никто тогда этому не учил. Это получилось интуитивно. Но как же эти накопления выручили нас с мужем при покупке квартиры и машины!
    К Вашей схеме я бы добавила еще один пункт: дома должны быть наличные на непредвиденные расходы в сумме 3-4 средних зарплат (вдруг придется срочно заплатить гаишнику в воскресенье?!)

    • Татьяна!Спасибо Вам!На самом деле, весь фокус – в финансовом мышлении. У людей разного достатка оно разное. А это ведет вот к чему:
      Сейте мысль, пожинайте действие.
      Сейте действие, пожинайте привычку.
      Сейте привычку, пожинайте характер.
      Сейте характер, пожинайте вечное благополучие.
      ДЭВИД О. МАККЕЙ

Комментарии в Вконтакте
Комментарии в Фейсбук